Helen Chen 

加杠杆——通俗地说就是按揭贷款买房，是国内大部分购房人的首选。而到了海外，大多数人却往往抱着“能全款就全款吧，省得那么麻烦”、“外国人应该没法贷款吧”之类的想法。

海外贷款业务的适用哪些人群以及贷款范围？

金融服务部：有签证的客户( H1B, F1, H1C, H4, G1 - G4, E1-E3, L1A, L1B, L2, P1, R1, TN, O-1, B1, B2) 或者没有签证客户都可以申请贷款。根据客户的资产以及收入情况，一般能够获得50-65%的贷款申请，H1B可以拿到80-90%，可以接受海外收入证明以及资产证明。

利率和美国本地居民有多大差别？

金融服务部：利率稍微比本地条件好的美国公民高一点点，其实相差不大。如果美国公民报税低，信用没有很好的这些情况，他们的利率甚至比外国客户贷款利率还高。

中国人在美贷款购房步骤有哪些？

金融服务部：在美贷款购房，申请房贷的流程与国内的房贷申请流程有相似之处，具体步骤可分为以下7步：

（1）选择放贷机构

选择美国贷款机构主流方式有两种，选择贷款经纪人或商业银行。

贷款经纪人是帮助借方找到放贷机构的中间人，他可直接与买家协商费用，帮助买家实现最低贷款利率和最少花费。

适用条件：不熟悉美国贷款购房事宜，挑选一位优秀的贷款经纪人推进整体流程或许是更好的选择。

费用说明：贷款经纪人通常会收取贷款额1%的费用作为服务费。

直接寻找商业银行，不通过第三方：

适用范围：对整体流程比较熟悉，可自行选择商业银行如花旗银行、美国银行等

优惠措施：如果在这些商业银行拥有支票账户或存款账户，还可享受贷款优惠

（2）比较利率和期限后确定能为买家提供最适于买家承受力的放贷机构

美国常见的贷款购房期限是30年，也可根据自身偿还能力，选择5年-40年不同的贷款年限。目前美国的平均贷款购房利率在4%-5%左右，贷款主要有两种类型，浮动利率贷款和固定利率贷款。

贷款购房浮动利率贷款（ARM）通常分为：3/1，5/1，7/1 ARM，表示前3年、5年、7年利率固定，之后利率按市场情况进行调整，但限定了最大的变动幅度。根据房地美2017年7月数据，5-1ARM可调整利率平均值维持在3.21%。

贷款购房固定利率贷款。常见固定利率贷款有15年或30年的，年利率是固定的。

房地美2017年7月数据来看，美国三十年期房贷固定利率平均值维持在3.96%左右（外国人贷款购房固定利率会更高，通常在4%-9%），十五年期房贷固定利率平均值维持在3.23%左右。

以贷款购买一套14万美金的房子来看：

短期（3-5年内）来看

利率对比：浮动利率贷款的贷款利率较固定利率低0.5-1%左右。

适用人群：对于中短期投资者来说，浮动利率贷款比较值得考虑。

长远来看

利率对比：浮动利率贷款较固定利率存在利率大幅提高的风险。

适用人群：追求稳妥，长期风险承受能力较低的买家来说，固定利率更加合适。

买家应该根据自己的资金状况和偿还能力进行选择。

（3）获得接受买家的财务和身份证明资料的放贷机构的预先资格

此步骤要求在贷款程序开始前完成，经纪人会要求提供买家的个人信息，包括收入和债务。他们将按照其出贷标准（每家贷款机构有所不同）决定所能承受的贷款额度。预先资格审核能帮助买家了解是否有资格贷款，放贷机构是否愿意提供贷款以及贷款额度。

（4）按放贷机构指示提供所有有关收入、身份等信息进行审核

不同贷款机构的放贷政策和条件不一样，但贷款机构偏好于放贷给综合资质较高的海外申请者。通常，中国人在美国申请房贷需满足以下条件（具体要求视贷款机构和项目而定）:

1、有效的美国签证，例如B1/B2签证；

2、工作收入证明；

3、美国当地银行开设有账户，并存入首付金额的存款；

4、中国的信用记录报告。

（5）抵押贷款公司进行房产评估以确定价值

房地产抵押贷款评估须由贷款银行指定或委派的评估机构进行评估，评估结果一经确定，便具备法律效力，形成法律文件，对银行和贷款者双方均具有约束力。

（6）与抵押贷款职员成交贷款

步骤进行到这里，已经进入最终的审核环节了，当抵押贷款职员确定好你的财务和身份信息无误后，即可与你成交贷款。

（7）结算贷款成交一揽子费用机构

按照双方之前协定的房屋估值，贷款项目，人工费用等一应支出都会在此步骤结算，完成此步骤后，就意味着已经成功利用贷款购房。

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