Helen Chen 

      购买房屋在确定了理想房型后，就要衡量购房者可以支付什么价位的房子呢？根据市场分析网站Investopedia，大多数成功购房的屋主，房价大概为年薪的2至2.5倍。例如，年收入10万的人，可以支付的房价为20万至25万之间，但这只是一个大概的计算公式，经纪人是怎么计算申请人是否有能力支付房贷呢？

据悉，贷方用来评估是否通过贷款的指标之一是「负债收入比」（Debt to income ratio）。资深房贷经纪Serena Cheng解释，该公式计算方式为「每月还款额、房产税、保险费、每月其他债务费用之和」占「每月总收入（gross income）」的比例。一般来说，贷款额在48万4350元以下的，贷款人的负债收入比不得超过45%。如果贷款额在48万4350元以上，那么负债收入比可以在45%至50%之间，但是还要有六个月的还贷、利息费、税和保险费（PITI） 的存款。

至19年3月份为止，房屋贷款利率达到近一年来的最低值。从4月份开始，利率在同一水平线上下浮动。 2019年1月和2月，低失业率和员工收入的稳步增长带来了美国经济的持续扩张。

       除了贷款申请人的收入，放贷方另一个指标就是申请人的信用纪录。一般来说，信用越好，还款利率就越低。因此，想要购房的人，从现在起就要建立良好的信用纪录。

       另外需要注意的是，房贷经纪在计算时看的是总收入（gross income），但是一般人每月需要缴各种税务，例如联邦工资税（FICA），医保月费等。虽然有些人每年可以拿到退税，但这笔钱并不多也不能立刻拿到。所以很多理财专家建议，以每月拿到的净收入（net income）来做计算。有的理财专家认为，每月还贷额不应该超过净收入的25%。

       然而申请到房贷，不代表可以轻松付完房贷。除了以上复杂的数学公式，购房也是非常私人的事情，还要考虑自身条件和感受。因为每月高额房贷可能意味着没有娱乐经费，可以存下的养老金寥寥无几。因此，再做购买住房的决定前，要好好考虑是否愿意为了梦想的房子，改变以前的生活方式，且承受每月偿还房贷的压力。为买房子付的钱不仅包括购买前期需要的定金和贷款，还包括后期房子的装修费，每年修缮费用、产业税，和可能的管理费（association fees）等。因此，购房要根据自身的生活方式、经济条件和购房意愿来决定。

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