Helen Chen 

已经被打入冷宫多年的定存，由于利率一直不见起色而乏人问津；但随着股票及债券市场的风险愈来愈高，而且有些条件很好的定存利率，甚至直逼美国公债殖利率，因此大大炒热了投资人对定存的态度。

「美国新闻与世界报导」指出，许多专家认为，若投资人希望避风险、赚利息、随时可用本金，定存(certificates of deposit，CD)确实是不错的投资选项。

债券投资讯息网站LearnBonds主编伊迪丝‧穆索尼(Edith Muthoni)说：「定存在投资人当中很受欢迎，因为与相同到期日的美国公债相比，定存有高利率的优势。」而且联邦存款保险公司(FDIC)保障定存本金与利息，最高保护金额达25万元。

专家指出，理想的定存投资人是在不久的将来需要用钱，「如果你有5000元到1万元的存款，一年后可能要买房子，最好是去买一年期定存单，因为提早解约把钱领出来的成本太高，让你不会动不动就想碰这笔钱。」

专家建议定存投资人应该注意三点：

1. 在网路上浏览有哪些选择

由于定存无关日常交易，专家建议没有实体店面的网路银行可能最划算，而且可以从你的固定往来银行转账至网银作定存，定存到期后也可以转账回原来的银行。

2. 注意阅读说明事项

你应了解定存的运作方式，例如定存帐户多久计息一次，以及提早解约的罚款是多少。

3. 安排「定存阶梯」(CD Ladder)

定存阶梯的意思是把现金分存至到期日长短不一的定存，短期的好处是不用等太久就能动用，缺点是利率较低；长期的好处是利率较高，但要等更久才能动用。

做定存阶梯的好处是，当市场利率升高时可以保护定存投资人，因为已经到期的短期定存本金，可以重新投入利率较高的长期定存。

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