Helen Chen 

个人贷款虽然无法马上拿到钱，但利率较低，所以个人贷款有时是优于信用卡的较佳选择。以下是个人贷款比信用卡划算的四种情况：

1. 当你需要预付现金

FitSmallBusiness.com资深信用分析师赛特拉(Michael Cetera)表示，当你需要花大钱购物，可能用掉信用额度的一半以上，并且不计画马上偿清卡费时，使用个人贷款取代信用卡是理想的做法。若将这笔大额支出放在你的信用卡，可能会对信用分数造成负面影响。此外，一些大额消费没有提供信用卡的融资选择，例如医疗手术、汽车维修或房屋整修等，用个人贷款将可提供支付开销所需的现金。

2. 你想要较低利率

个人贷款是特别设计用来长期偿还，所以利率较公平，有利于偿还债务。虽然个人贷款利率很大部分取决于你的信用分数，但容易低于10%。相较之下，信用卡平均利率为17.72%。使用信用卡作为长期偿债工具并不合理，除非你有0%初始利率优惠。

3. 你无法很快偿清借款

循环卡债的较高利率，是使用信用卡大额采购的重大缺点。若你知道长时间内无法还清卡债，透过信用卡融资所付的钱，长期下来将比个人贷款支付的远较多。

4. 你担心影响信用分数

SoFi财务计画师安纳斯塔西纳(Lauren Anastasio)表示，信用额度使用率是影响信用分数的一大因素。背负大笔信用卡债，无论利率为多少，都将提高信用额使用率，大幅降低你的信用分数。申请个人贷款时，贷方会硬性查询个人信用，此举将拉低信用评分；但若能定期还款，信用分数很快就会回升。

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