Helen Chen 

房屋贷款利率日前降至三年来的最低点，掀起一股重新贷款热潮，屋主们忙着电询房贷业者，尽可能地货比三家以求不吃亏，但真的能拿到最低利率吗？资深业者指出，锁定利率并非一蹴可就，锁定最低利率更是可遇而不可求，但备妥所有文件乃基本功课。

30年与15年固定利率房贷日前降至3.5%与3.0%，促使大批屋主展开重新贷款行动，房贷业者也纷纷主动出击，鼓励老客人申请重新贷款。然而，当屋主们一心盼着联准会（FED）降息之后房贷利率还会再降低时，本周房贷利率又微升至3.75%与3.25%，令屋主们困惑，究竟该如何锁定最低利率？

资深房贷业者表示，贷款利率往往一日二变，有时甚至一日三变，屋主应做好万事俱备只待东风的准备，才能逢低锁住。锁定利锁通常不是当天即可锁定，必须拿到申请人的报税资料、信用报告、债务与收入比率皆合格，以及物业公证公司提供的产权报告费用与物业公证费用，全部文件皆到齐且没问题了，才能锁定利率。锁定利率又分15天、30天或45天锁定，时间愈短利率也愈低。

贷款业者也指出，通常是审核程序几乎要完成时才锁定利率，因为其间的变数太多了，再加上放款之前放款银行内部还会再仔细审核，锁定利率是无法一蹴可就的。再者，申请人若无法依约在15、30或45天内完成手续，超过锁定期，还会面临罚款，罚金从0.125%起跳，延期五至七天罚金再往上加，若延15天，罚金更重了。

因此，申请人最后拿到的房贷利率，往往跟最初看到的利率不一样。想拿到心仪的低利率，当事人除了本身要财务状况健全，信用评分高，选择有经验的贷款业者也很重要，无法在有效时间内完成申请手续，再低的利率也是看得到而贷不到。

虽说货比三家不吃亏，但资深业者都提醒消费者，对报价（利率）特低的那一家要存疑，因为房贷市场竞争激烈，不肖业者经常以超低利率放饵钓鱼，一旦上钩后悔莫及。

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