Helen Chen 

新冠肺炎疫情扩散导致美国股市大崩盘，联准会(FED)一再降息救市，银行优惠利率(Prime Rate)已降至3.25%，创11年来的新低；另方面，房贷利率也维持低平，吸引大批拥有房产者申请房屋重新贷款(Refi)，或房屋净值信用贷款(Home Equity Line of Credit)，各大主流银行贷款部门都忙翻了。

但屋主们也发现，银行审核非常严格，纵使没有房贷的百万豪宅，申请人若收入不高，还是贷不到心目中的净值金额。

近日，各大主流银行的客户，纷纷登门探询房屋重新贷款，或房屋净值贷款的利率与手续费，其中不乏拥有多栋公寓的房东们。包括花旗(Citi)、大通(Chase)、美国商银(BOA)在内的各家分行，一天至少涌入数十人，查询电话更是接到手软，行员们戴着口罩替客户申办手续，非常忙碌。

以花旗银行本月底截止的十年期房屋净值信用贷款特惠计画为例，申请人支付190元手续费，审核通过者的前12个月利率为Prime rate减去1.51%，等于1.74%，比目前的房贷利率还便宜两个百分点 。一年之后则为Prime加上1.4%。Prime rate若以3.25%计算，相当于4.64%。房屋净值信用贷款的最高上限为100万元。

花旗银行对其金卡会员(存款保持在20万元以上者)，提供更吸睛的优惠，不仅头12个月利率为Prime减1.51% ，之后的九年永久保持Prime减0.01%的优惠利率，这也促使手上拥有大笔现金者，开始搬动他们的存款。

大通银行的房屋净值信用贷款期限为30年，前十年借款，后20年本利一起偿还，申请费50元，每年年费50元。其信用好的客户，可享Prime Rate减0.62%的特优惠利率。此外，其房屋净值信用贷款利率依金额多寡又有不同，目前5万至50万元信用贷款起跳利率为3.75%，最高5.51%，甚至6.26%。

华人创办经营的上市银行，在这一波房屋净值信用贷款热潮中，并未推出特惠计画，以国泰(Cathay)银行为例，依然是Prime加1%或+1.5%。华美银行期限与大通银行相仿，十年提取、20年偿还，贷款金额上限150万元。至于贷款与房秕率上限，少于100万元，最高60%，100万元以上，最高50%。

保富(Preferred Bank)银行只提供房贷服务 ，不做房屋净值信用贷款。

华洋屋主们这么积极申请房屋净值信用贷款，原因有二，增加现金准备对抗万一失业的收入不稳定，二来进可攻退可守，一旦房价下滑还有余力购买别的房产。然而，有过2008年金融海啸教训的银行业，面对申请热潮把关特别严谨，两年报税资料，最近的薪水支票存根、产业税单、房屋保险单、信用分数，一个都不能少，收入不高的豪宅屋主，很难借到百万元上限。

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