Ray Tao

新冠肺炎大流行严重冲击美国经济，随着工人停工、失业和中小企陆续倒闭，预计大部份美国人将出现财务困难，无力偿还债务。美国国会酝酿推出刺激经济纾困措施，联邦和部份州政府则推出房屋贷款按揭援助计划，纾解无力供款的业主困境，并限制业主驱赶无力付租的租客。

其他贷款方面，学生贷款可获至少60天免供款期；各大银行也推出各项政策，协助拖欠卡数和汽车按揭贷款者解决困难。

以下整理出美国各层面的财务纾困措施：

参院提出的兆元纾困措施（尚未通过）

个人：每人派发1,200元（美元、下同）；孩子抚养费增加500元；个人报税期延长至7月15日。

企业：雇员少于500人的公司可获贷款；企业报税期延长至10月15日。

刺激经济：2,000亿元用于拯救各行各业，当中500亿分配予航空业。

联邦政府房屋援助计划

联邦房屋管理局（FHA）按揭贷款在未来60天，不会对无力供款人进行迫迁或强制回收。

负责监管半官方按揭机构房利美（Fannie Mae）、房地美（Freddie Mac）以及联邦房屋贷款银行的联邦房屋金融局（FHFA），为借贷人提供最多12个月的宽容供款方案。

房屋与城市发展部（HUD）正与国会商讨援助公共房屋住客计划。

各州政府住屋保障计划

加州 - 限制所有强制回收和驱逐租客，直至5月31日，有需要时会考虑延长。

德拉瓦州 - 法院将所有租务诉讼押后至5月1日以后。印第安纳州 - 在紧急状态令生效期间，禁止强制回收和驱逐租客；所有公用事业，包括天然气、电力、宽频、水务和污水处理不得停止服务。

堪萨斯州 - 暂时禁止强制回收和驱逐租客，相关法律程序在5月1日不能启动。

肯塔基州 - 最高法院取消了4月10日的所有驱逐租客司法申请。马里兰州 - 在紧急状态令生效期间，完全禁止驱逐租客；所有公用事业不得因欠交帐款而停止服务。纽约州 - 按揭贷款人可以在90天内暂停供款。所有强制回收和驱逐租客押后或暂停。

北卡州 - 未来30天内暂停强制回收和驱逐租客的聆讯。

银行提供的私人财务（包括信用卡、一般贷款和按揭贷款）支援计划

Ally - 房屋、汽车按揭贷款客户可以延迟供款最多120天；未来120天免除所有透支的财务收费。

美国银行（Bank of America）- 按用户要求押后收取按揭供款，退回因透支、资金不足等收取的财务费用。

BBVA - 4月17日开始，将向贷款和信用卡款项提供延期还款，免除及退还使用其他银行自动柜员机 （ATM）所收取的附加费。

第一资本（ Capital One）- 根据客户要求提供不同援助选项，包括费用减免、最低支付额和延迟贷款供款等。

摩根大通（JPMorgan Chase）- 根据疫情发展推出更多支援客户计划。

花旗银行（Citi）- 免除提早提取定期存款的服务费和罚款；提高信用卡用户的信贷额度；为合资格按揭贷款客户提供援助计划。

五三银行（Fifth Third Bank）- 房屋、汽车按揭，以及小型企业贷款提供最长90天延迟供款；60天内暂停所有强制回收楼房和汽车；信用卡提供最多三期延期还款。

高盛（Goldman Sachs）- 苹果信用卡客户可以押后3月份还款，毋须支付利息；Marcus客户可以延迟还款一个月，毋须支付财务费用。

杭廷顿银行（Huntington Bank）- 为信用卡和小型企业客户提供最长90天延迟供款；免除3月底前所有延迟还款的罚款；3月底前暂停所有强制回收楼房和汽车行动。

PNC - 免除或退还存款户口或借贷产品（包括信用卡和按揭贷款）的相关费用；为所有贷款客户提供援助计划；为合资格客户和员工提供低利率紧急借贷计划。

道明银行（TD Bank）- 按照客户需求提供不同经济援助选项，包括退还费用、提早提取定期存款免收罚款等。

Truist - 为贷款、个人信用卡、商业信用卡和商业贷款客户提供不同援助方案；免收自动柜员机附加费；4月15日前在指定杂货店和药房购物可获5%现金回赠。

美国合众银行（U.S. Bank）- 免收信用卡延迟还款附加费；调低个人贷款利率。

富国银行（Wells Fargo）- 按客户需求提供信用卡、车按、楼按、小企和个人贷款的费用减免、延迟还款和其他援助计划。

（编按：所有银行的援助计划仅供参考，详情请向个别银行查询。为免减低致电热线电话等候时间，各银行建议客户尽量使用线上银行或应用程式）

房屋纾困Q&A

问：若面临强制收楼或被迫迁怎么办？

答：联邦房屋与城市发展部（HUD）已下令，暂停所有 强制回收，房贷供款人至少在5月中旬前，不会因为无力偿还按揭贷款而失去物业。命令适用于全国半数、或2,800个使用房利美和房地美的按揭贷款人，以及810万个联邦房屋管理局的按揭贷款人。

其他私人按揭机构虽然毋须遵循联邦政府计划，但大部份表示会暂停强行收楼。

问：若刚刚失业怎么办？

答：房利美、房地美以及联邦房屋管理局，为贷款人提供长达一年宽免计划或供款假期。借款人须先向相关按揭贷款机构提出申请，机构会审核申请者是否合资格受助，以及按需要重组还款计划。与2008年次按危机时不同，这次申请人毋须提交大量文件，而且申请预计会在几天内获批。

问：租客怎么办？

答：联邦政府的按揭贷款减免计划只能保障业主，4,000万个租户未有直接受惠。针对租户可能因为失业无法交租，不同的州和地方政府都提供保障措施。洛杉矶市准备推出紧急计划，暂时限制业主迫迁，并建立全市适用的租金援助基金。加州山景城（Mountain View）已通过总值50万元租客援助计划。奥勒冈州向可负担房屋「Home Forward」的租户，提供租金假期，租户在5月31日前可毋须交租，但相关租金须在12个月内补回。

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