InvestPro Realty  恒兴地產    Zhong (Kenny) Lin

贷款，是每一个在美国投资房地产的朋友一定会关心的课题。很多朋友问：美国人买房首付要多少？中国人在美国买房首付要多少？没有唯一的答案，但还是有一些规律。

第一种类型

首先对于年轻人，买第一套房的人、自住房的人，大家往往会选择一种贷款类型，它们叫做FHA Loan或者是 VA Loan。

FHA是Federal Housing Administration的缩写，就是联邦住房管理局；VA是退伍军人事务部的缩写。

那么这两种贷款，分别是针对什么人的呢？

FHA它是针对第1次买房的、用于自住的这些人，它有两个好处，一个是对你的信用分的要求不是很高，580分以上基本上就可以了。

再一个就是它的首付非常低，只需要3.5%。

当然它有一些限制性的要求，比如说这个房子必须是你自住的，你不可以是投资房。

VA跟这个类似，但是它主要是针对退伍军人的。对于退伍军人来讲，这个福利非常好，零首付你就可以买房。

FHA，它指的是由这个FHA去做承保的一种贷款。

什么叫FHA承保的贷款？

就是由美国住房与城市发展部所批准的一些金融机构可以去发放贷款，为了保护这些金融机构的利益，也就是说如果借款人不还款，这些金融机构的利益有谁来保护呢？由保险来赔付，也就是FHA Insured Loan。

VA不是VA去承保的，而是VA去担保的，叫做VA Guaranteed Loan，这是美国的年轻人、第1次买房的人，他们经常会选择的一种类型。

第二种类型

第2种类型，叫做Conventional Loan，即传统贷款。

它指的是一种分期贷款，每个月的利率是固定的，期限可能是20年或者是30年。

与这种Conventional Loan相对的，还有各种各样的变体，实际上，基本上，只要你能够想象到的、想得出来的那些设计贷款的方式，在美国你都可以找着。

（1）咱们举几个例子，比如说ARM，Adjustable Rate Mortgage，指的是这个贷款的利率是会浮动的。

一般来讲，在头5年或者是7年，它会承诺你一个非常低的、比较低的固定的利率。

但是过了这个期限之后，每个季度或者是每年，这个利率会进行浮动。

至于说那个时候的利率是多少，就根据当时的利率再加上一个值，形成那个利率。

所以这个就在你完全的控制之外了，你不知道那个时候利率是多少，它可能会很高。

当然，它有一个上限，也有一个下限，这两者之间的空间是很大的。对于很多投资者来讲，这是有一定的风险的，因为你不知道那个时候利率会是多少。

（2）再一个，比如说我们叫Balloon Mortgage的。

它是一种部分的分期贷款，也就是说你每个月还利息，还部分的本金，大量的本金是在最后一下还的。就像一个气球一样，最后一笔还款是非常大的，这个我们叫气球贷款。

（3）还有一种是Interest Only Mortgage，就是你每个月只还利息，本金是最后一次性还掉，这种贷款一般适合短线的投资者来使用。

一般来讲，美国的这些买房的人，他们的首付大家是可以按照20%来理解的。

就刚才咱们说的Conventional Loan传统贷款，一般来讲首付是20%。

对于中国的投资者，你的首付和利率可能跟美国居民会不太一样。

一般来讲，最低的首付是35%，比较常见的是40%或者是50%。

你的利率，也取决于你是从银行贷出来还是从一些贷款公司贷出来，一般来讲，银行是比较低的，贷款公司会比银行稍微高一些。

好的消息是现在美国的贷款利率正处于两年当中的低点这个对于投资者来讲是一个非常好的消息。

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