Angie Chen

大多数“寿险受益人”不自知

所谓人寿保险，指的是保障人的寿命的保险，也就是说，若被保险人在保障期内发生身故，则保单将支付保险金。

只不过，由于寿险保单支付保险金时，被保险人已经身故，因此保险金支付对象不会是被保险人本人，而只能是其他人，这个“其他人”就是保单的受益人。

一般寿险保单在投保时，需要明确填写投保人、被保险人和受益人。理论上，受益人是经投保人和被保险人认可的人即可，一般而言，受益人往往是被保险人的亲属，包括配偶、父母、子女等。若受益人没有填写，则将按照法定继承人顺序来确定受益人。

美国保险专员协会（NAIC）今年初做的调查显示，大部分美国的人寿保险保单的受益人不清楚自己的保险权益，被调研者中只有30%知道自己寿险权益。

还需要知道三大信息

在调研中，半数的被调研者表示自己是朋友或亲属的寿险保单的受益人。但是，也有一些人完全不知道相关保单信息。有20%的人，不知道自己是不是被列于保单受益人中。

“知道你是受益人仅仅是开始，知道具体保单和保障信息很重要。”NAIC主席和南卡罗来纳州保险局局长Ray Farmer表示，要知道三大内容：保险公司是谁、权益有多少、保单在哪里。了解这些基本信息，将会节省时间并有助于确保权益支付。

每年数百万美元无人认领的权益

这份调研报告显示，由于大多数寿险千禧一代、Z世代的人不清楚自己的人寿保险权益，其保险权益面临无人领取的尴尬。

“存在一个人寿保险准备的缺口，不是因为投保人没有准备，而是因为受益人没有准备。”Ray Farmer说，明确需要的是保单持有人和受益人之间要进行更好的沟通，特别是当受益人比较小或者对保险不熟悉的情况下。

据悉，为更好帮助消费者了解保险情况，美国保险专员协会研发了寿险保单查询工具，https://eapps.naic.org/life-policy-locator/#/welcome 这一工具可免费使用。自2016年以来，该工具已经帮助美国消费者索赔7.65亿美元的寿险权益。

美国保险监理官协会 (National Association of Insurance Commissioners, 简称 NAIC)成立于 1871 年，由美国50 州、华盛顿特区及 5 个海外领地之保险监理官(Commissioner or Director of Insurance)所组成的机构，目前由任职于南卡罗莱纳州(South Carolina)保险监理部门之 Ray Famer 担任主席。

NAIC 设立之基本目标为：协助各州保险业监理官达成以下监理目的：

(一)维护公众利益

(二)推动市场竞争性

(三)促进保户及申诉人获得公平、合理之对待

(四) 提升保险机构之财务健全及稳健发展

(五)提升监理规范之预期效益。

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