InvestPro Realty  恒兴地產    Kenny Lin

许多想买房子的人担心自己没办法存够相当於房价20%的头期款，假如买50万元的房子，二成头期款相当於十万元，是一大笔钱，如果在买到房子前还得租房子，就更难存到这笔钱了。所幸事实上未必要筹足这麽高比例的头期款才能买房子，军人可以用零头期款购屋，而一般人只要备足3.5%头期款就能藉到房贷去买房子。

话虽如此，把头期款尽可能压低，真的是明智之举吗？倒是未必！

如果您得花好几年才能凑足相当於二成房价的头期款，专家建议您暂时别管头期款、现在马上动手买房子，除非有足够理由，否则晚买不如早买。

根据房地产商协调查，2016年平均头期款为11%，年龄35岁以下支付的头期款更低至8%，该年龄层甚至有16%的人是零头期款。

究竟该不该压低头期款？除了要考量是否要马上买房子，还得根据您的整体财务状况而定，举凡您的负债情况、薪资及负担家计的责任；一旦有自己房子，就会有房屋修缮费用，所以买房时不要把所有钱都投注在头期款上。

许多藉贷机构要求屋主买房子之後还留有一些储蓄，专家说，人们买房子前往往不晓得自己拥有房屋的成本有多高。

如果头期款付得少，表示贷款金额高，日後每个月的还款金额将随之增高，但对於有稳定收入、负债低的人说，存够20%头期款之前就抢快购屋还是上上策。

假如选择支付不到20%的头期款，借贷机构往往会要求您加购房贷保险，假如贷款10万元，每月将因为买了保险而多付30元到70元，只要您举借的是传统房贷，一旦房屋净值因为您偿还房贷或者房屋增值而达到20%，不妨要求借贷机构免除房贷保险。

正因为有房贷保险，有些专家建议人们至少支付20%头期款，以避免这笔保险费用。

有些借贷机构提供混合型房贷方案，例如80%头一笔房贷、另外10%或15%第二笔房贷，这麽一来，您每个月将有二笔房贷要付，但这样既可以支付少於20%的头期款、又可免除房贷保险。

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