Helen Chen 

     我们知道，在贷款过程结束后，保证金将会被退还回给借款人。但是，在贷款的整个过程中，如果出现问题引起纠纷，该如何处置保证金呢？此时出现了一种担保方式——保证金质押。关于贷款过程中可能引起的保证金纠纷问题，以及保证金质押的相关了解，以下将作详细介绍。

    什么是保证金的质押？    

保证金质押是指借款人将金钱存储于所对应银行开设的特定账户中，并且承诺该账户中的资金将用以作为偿还借款的担保。因此，当借款人没有能够履行合同债务时，该银行有权力直接以保证金作为偿还对象，这种方式是银行控制风险的重要手段。

     保证金会引起哪些纠纷与问题？     

由于保证金为特定化而引起的风险

假如借款人以其在原有的账户下设立一个子账户作为保证金，那么在这种情况下借款人仍然可以自由地使用该账户中的资金，而这时其实账户不满足成为保证金的条件，相应地它也就不能享受法律的保护，从而产生问题与矛盾。

保证金来源不规范引发的问题

因为保证金的出资人和贷款的借款人通常为同一主体时，他们通常会要求从贷款所得的资金中去扣除保证金的数额。但是在实际操作过程中，会导致在贷款还没有真正到达借款人手中就先转入了存储保证金的账户。但是，这种情况就会导致银行没有能够按照合同履行发放完全贷款的义务，在深层面形成了违约的局面，就会带来保证金利息矛盾等纠纷。

由于质押约定不具体而导致的问题

一直以来，借款担保通常被认为是一种从属行为，没有得到足够的重视。因此，在办理保证金的同时，只会将质押列入条款而没有单独签订合同，没有能够做出详尽的约定。由此，很多的问题都没有得到具体化的约定，债权关系也没有建立对应关系，在发生纠纷时，银行将面临没有不能举证的法律风险。

     保证金的质押需要满足哪些条件呢？     

保证金的质押是实现了财产转移，作为特殊的物质——金钱，转移之后其所有权即发生了转变，这不符合质押的原则。因此，在保证金的质押过程中，我们需要将保证金的金钱特定化，使之可以“特定物”，实现在转移之后其所有权不变更。除此之外，虽然保证金既不属于借款人也不属于银行，但是保证金的账户是必须为银行所占有。

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