Kathy Chen

Quicken Loans是知名线上贷款机构。

     在如今这时代买房子，和过去大不相同；过去几十年里，想借房贷，大概只能找当地银行，当今市场却有各式不同的选择，出现了「另类借贷机构」（Alternative Lender）。

     另类贷款机构是银行以外的借贷机构，提供房贷，提供银行所没有的福利，包括独特的贷款条款、线上申请、加速申请处理等。如果您信用评分较低、或就业经历不全，银行所能提供的房贷选择有限，其他贷款机构反而能提供您一些适用的贷款选择。

     另类房贷机构主要有两大类，第一是直接贷款人，提供房贷，银行、信用合作社和一些线上贷款机构属于这类；第二类是中间商，帮买房的人与借贷机构牵线，经纪商和借贷市集属于这类。

     概述如下：

     信用合作社。这是非营利的金融机构； 和银行一样提供流行的贷款结构，而且收费较低、利率更好，还可提供多种贷款流程，是其他贷款机构可能做不到的。每个信合社各有不同的会员制和金融产品组合，在您加入信用合作社以获得房贷前，务必仔细研究。

     线上借贷机构。Quicken Loans是知名线上贷款机构，Rocket Mortgage是代表性的房贷产品，为不同顾客量身订做，几分钟内批准；其他大公司包括Lenda和PennyMac。使用线上机构的主要好处是方便，可透过电子方式提供文件、快速申请和审批，有时收费低廉，但很难和真人联系，一不小心可能在线上填写资料时出错。

     借贷市集。提供配对服务，可将借款人与适合的贷款机构配对，市集本身并不提供贷款。LendingTree、loanDepot和SoFi是知名的市集；一开始需提供有关自己、财务状况以及想要的贷款内容等讯息，之后，市集将提供各种贷款选项，让您比较、选择。

     贷款经纪。经纪人充当您与借贷机构之间的联络人，有些经纪人有实体办公室，有些在网路上经；他们会为您提供您可能没有考虑的选项，通常成交时收取佣金 ，约贷款金额的1%。

     「硬钱贷款（俗称私人资金贷款）」（Hard money lenders）。循一般方式借不到钱时可考虑；借贷机构为您订出还款时程、通常不查信用，但是利率高、收费高，而且贷款期短，贷款期结束前最好重新贷款。

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