Helen Chen 

美国住宅贷款利率，一般有以下两种选择：

固定利率也就是在贷款的固定的年限之内，每个月payment都不变，称之为固定利率；通常比较常见的是30年、20年或15年的固定利率贷款产品；而浮动利率指的是在贷款总时段之内，头几年利息固定不变，但是过了这段时间，贷款利率会浮动的贷款产品。 比较常见的是，三十年期头3年、头5年或头7年是固定利率的，之后就转换为浮动利率了，但在固定利率这段时间内，每个月的payment还是以30年来计算贷款的，但是过了头3年、头5年或头7年后，每个月的payment相对也会有些浮动。

一般消费者可能对于浮动利率贷款比较容易混淆，在此以三十年期头五年固定为例，头5年贷款利息不变，第一次变动会是在第6年时，利率将根据市场的index利率来调整，之后则是每年会再变动一次，但是会有一个life time上限限制，用来限制利率不会根据市场上利息持续不断上涨而一直上涨， 也算是某种程度上保护了消费者权益，大家不用太担心会吃很大亏。

我们该如何选择合适的贷款产品？

一般而言，浮动利率贷款的起始利息会比固定贷款的利息来得稍微低一些。

固定利率贷款，较适合工作与收入都相对稳定的消费者，建议选择固定利率贷款，也会相对较为保守些；

浮动利率贷款，因起始利率更优于固定利率，所以较适合规划贷款年限较短，或想尽快还款或换房者、新移民的钱还没及时抵达美国境内、接下来想再重贷的消费者、或近两年税表不太理想而先选择不查报税收入者... 等，计划先购得眼前意向房产能入住，建议以上类型客群都可选择浮动利率贷款，并设定头5年或头7年固定利率，并在这段时间内好好规划并调整自己的身份及报税等等。

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